ใครกำลังมองหาธนาคารที่มีโปรโมชันในการขอสินเชื่อบ้านดี ๆ ต้องอ่านบทความนี้ เพราะเรารวบรวมดอกเบี้ย 3 ปีแรกของ 7 ธนาคารยอดฮิตมาฝากเพื่อเปรียบเทียบให้เห็นกันไปเลยว่า ธนาคารไหนคิดดอกเบี้ยบ้านเท่าไหร่และมีเงื่อนไขอะไรบ้าง เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการพิจารณาเลือกสินเชื่อสำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจเลือกซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น
ทำความรู้จักดอกเบี้ยบ้าน เลือกอย่างไรให้ผ่อนบ้านหมดไว
การกู้ซื้อบ้าน มีดอกเบี้ยบ้านอยู่หลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทมีลักษณะและเงื่อนไขที่แตกต่างกันไปตามข้อเสนอของธนาคาร โดยทั่วไปสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้
ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
ดอกเบี้ยคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกำหนดเอาไว้ตายตัว เช่น 1.99% หรือ 3.00% โดยสามารถแบ่งออกได้เป็น 3 รูปแบบ คือ
- คงที่ตลอดระยะเวลากู้ ไม่มีการปรับขึ้นหรือลง สามารถชำระค่างวดได้เท่ากันทุกเดือน
- คงที่ในช่วง 1-5 แรก จากนั้นค่อยปรับเป็นแบบลอยตัว
- คงที่แบบขั้นบันได โดยทางธนาคารมักจะกำหนดดอกเบี้ยปีแรกในอัตราที่ต่ำ แล้วค่อย ๆ เพิ่มสูงขึ้น และเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวในท้ายที่สุด
ข้อดี: ค่างวดแน่นอน ช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น เพราะรู้ว่าต้องจ่ายเท่าไหร่ในแต่ละเดือน ปลอดภัยจากการปรับขึ้นของดอกเบี้ย แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดจะขึ้น ผู้กู้ก็ยังคงชำระในอัตราเดิม
ข้อควรพิจารณา: หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลงในช่วงที่ดอกเบี้ยคงที่ ผู้กู้จะไม่ได้รับประโยชน์จากการลดลงของดอกเบี้ย
ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)
อัตราดอกเบี้ย คือ อัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามสภาวะตลาดหรือนโยบายของธนาคาร อาจปรับเพิ่มหรือลดตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง เช่น MRR (Minimum Retail Rate), MLR (Minimum Lending Rate), หรือ MOR (Minimum Overdraft Rate)
ข้อดี: หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง ผู้กู้จะได้รับประโยชน์จากการลดลงของดอกเบี้ย ทำให้จ่ายค่างวดน้อยลง เหมาะกับผู้ที่คาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงในอนาคต
ข้อเสีย: คือความไม่แน่นอน หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดเพิ่มขึ้น ผู้กู้อาจต้องจ่ายค่างวดที่มากขึ้นตามไปด้วย ทำให้ไม่สามารถวางแผนค่าใช้จ่ายได้อย่างแม่นยำ
เปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้าน 7 ธนาคารยอดฮิต
เช็กโปรโมชันสินเชื่อบ้านของ 7 ธนาคารยอดฮิต ที่ดอกเบี้ยต่ำ และให้วงเงินสูง
1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)
สินเชื่อบ้านเบอร์ 5 มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.99% ต่อปี และ 3.15% ในปีที่ 2-3 จากนั้นดอกเบี้ยจะเปลี่ยนเป็นแบบลอยตัวขึ้นลงตาม MRR -1.50% ต่อปี พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 40 ปี โดยสามารถยื่นกู้และทำนิติกรรมได้ถึงวันที่ 30 ธันวาคม 2567
วงเงินกู้สูงสุด: เป็นไปตามเกณฑ์หลักประกันหรือเกณฑ์รายได้ตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อ
2. ธนาคารออมสิน
ขอแนะนำ สินเชื่อ GSB Green Home Loan มีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรก 4.795% ต่อปี และตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป ดอกเบี้ยจะเปลี่ยนมาเป็น MRR -0.750% ต่อปี พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 40 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาการผ่อนต้องไม่เกิน 70 ปี
วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 110% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์
3. ธนาคารไทยพาณิชย์
สินเชื่อซื้อบ้านใหม่ เป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นคงที่ 1 ปีแรก 2.55% และในปีที่ 2-3 อัตราดอกเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนมาเป็น MRR -3.37% ต่อปี พร้อมระยะเวลาการผ่อนสูงสุดนาน 30 ปี โดยระยะเวลาผ่อนเมื่อรวมอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี
วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 100% ของมูลค่าหลักประกันตามราคาประเมินหรือราคาซื้อขายในสัญญาซื้อขายของกรมที่ดิน สำหรับบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10,000,000 บาท
4. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 2.50% และผ่อนนานสูงสุด 30 ปี (ระยะเวลาผ่อนจะต้องไม่เกิน 65 ปี เมื่อรวมกับอายุผู้กู้) พิเศษสำหรับผู้รับเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีฯ จะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยปีแรก 0.25% จากอัตราดอกเบี้ยปกติ
วงเงินกู้สูงสุด: สำหรับบ้านใหม่สามารถกู้ได้สูงสุด 110% ของราคาประเมิน ส่วนบ้านมือสองสามารถกู้ได้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน
5. ธนาคารทหารไทยธนชาต
สินเชื่อบ้านใหม่-บ้านมือสอง มีอัตราดอกเบี้ยบ้านพิเศษคงที่ 3 ปีแรก 3.30% ต่อปี รับฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย โดยสามารถยื่นกู้ซื้อบ้านและคอนโด ได้ทั้งแบบกู้คนเดียวและแบบกู้ร่วม พร้อมระยะเวลาการผ่อนสูงสุด 35 ปี
วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 50,000,000 บาท หรือไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย/ราคาประเมิน โดยวงเงินขั้นต่ำจะอยู่ที่ 500,000 บาท
6. ธนาคารกรุงเทพ
สินเชื่อบ้านสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ เป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปี 3.72% โดยสามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดและแบบคงที่ พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี พิเศษด้วยการยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกันและค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 100% ของมูลค่าหลักประกัน
7. ธนาคารกสิกรไทย
สินเชื่อบ้านสำหรับคนพิเศษ กับอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้น 1.99% ปีแรก ปีที่ 2-3 MRR-2.74% ยื่นกู้ได้ทั้งบ้านมือหนึ่ง มือสอง หรือบ้านปลูกสร้าง สำหรับผู้ที่ประกอบวิชาชีพแพทย์ ทันตแพทย์ เภสัชกร นักบิน ผู้พิพากษา และอัยการ พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี และรวมอายุผู้กู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี
วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขายและราคาประเมินหลักประกัน
ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านล่าสุด 7 ธนาคาร วงเงินสูง
ธนาคาร | ดอกเบี้ยขั้นต่ำปีแรก | วงเงินกู้สูงสุด | ระยะเวลากู้ |
อาคารสงเคราะห์ | 1.99% | 100 % | 40 ปี |
ออมสิน | 4.795% | 110 % | 30 ปี |
ไทยพาณิชย์ | 2.55% | 100 % | 30 ปี |
กรุงศรีอยุธยา | 2.50% | 110 % | 30 ปี |
ทหารไทยธนชาต | 3.30% | 100 % | 35 ปี |
กรุงเทพ | 3.72% | 100 % | 30 ปี |
กสิกรไทย | 1.99% | 100 % | 30 ปี |
อัปเดตอัตราดอกเบี้ยล่าสุด: 23 กันยายน 2567
อัตราดอกเบี้ยบ้านอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามเศรษฐกิจและนโยบายของธนาคารนั้นๆ รวมถึงระยะเวลากู้ยืม คุณสมบัติผู้ยื่นกู้ และประเภทสินเชื่อ ก็เป็นอีกปัจจัยที่ทำให้อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงได้ จึงควรตรวจสอบข้อมูลจากธนาคารเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจกู้ยืม
การเลือกประเภทของดอกเบี้ยกู้บ้านเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากมีผลต่อเงินค่างวดผ่อนชำระและการวางแผนการเงินของเราในระยะยาว การเลือกประเภทของดอกเบี้ยกู้บ้านควรเป็นการตัดสินใจที่มีเหตุผลโดยพิจารณาถึงสถานการณ์การเงินปัจจุบันและการวางแผนในอนาคตอย่างถี่ถ้วน ขอแนะนำให้เลือกธนาคารที่ดอกเบี้ย 3 ปีแรกต่ำ และโปะเงินก้อนอยู่เสมอ ช่วยให้ผ่อนบ้านหมดไว
หากว่าต้องการเลือกซื้อบ้าน ต้อง Maison Development เรามีโครงการบ้านเดี่ยวพร้อมอยู่หลากหลายทำเล อย่างโครงการบ้านเดี่ยว Grand Morgen (พรานนก-สาย2) ที่ออกแบบให้มีนวัตกรรมสำหรับไลฟ์สไตล์คนรุ่นใหม่ ไม่ว่าจะเป็น EV Charger, Digital Door Lock, Smart Security ส่วนกลางครบครัน สนใจนัดเยี่ยมชมโครงการได้ที่ โทร 02-2953397-8
ข้อมูลอ้างอิง
